Содержание
Коротко. Долги по кредиткам гасят двумя проверенными способами: метод «снежного кома» (сначала закрываем самый маленький долг — для мотивации) и метод «лавины» (сначала самый дорогой по проценту — выгоднее по деньгам). Оба работают, если параллельно перестать наращивать новые долги и платить больше минимального платежа. Главное — выбрать один метод и придерживаться его. Ниже — как это делать по шагам.
Почему кредитки опасны
Кредитные карты — самый дорогой массовый долг: высокая ставка вне льготного периода и иллюзия «своих» денег. Минимальный платёж создаёт ощущение, что всё под контролем, но при нём долг гасится годами, а проценты съедают бюджет. Поэтому кредитки гасят целенаправленно, а не «по минимуму» (общий план — «Как выйти из долговой ямы»).
Метод снежного кома
Гасим долги от меньшего к большему: 1. Платим минимум по всем картам. 2. Все свободные деньги бросаем на самый маленький долг. 3. Закрыли его — переносим освободившуюся сумму на следующий по размеру. 4. «Ком» растёт, и долги закрываются один за другим.
Плюс — быстрые победы и мотивация: видимый прогресс помогает не бросить.
Метод лавины
Гасим долги от самого дорогого процента: 1. Платим минимум по всем картам. 2. Все свободные деньги — на долг с самой высокой ставкой. 3. Закрыли — переходим к следующему по ставке.
Плюс — это математически выгоднее: меньше переплата по процентам в сумме.
Что выбрать
- Нужна мотивация и быстрые результаты → снежный ком.
- Важнее сэкономить на процентах → лавина.
Оба метода работают — главное выбрать один и не метаться. Если долгов много и они дорогие, рассмотрите рефинансирование: объединить их в один дешевле.
Как не залезть в новые долги
- Пока гасите — не пользуйтесь кредиткой для новых трат.
- Соберите небольшую подушку, чтобы форс-мажор не возвращал к карте.
- Гасите задолженность полностью в грейс-период, когда снова начнёте пользоваться (как он работает — «Грейс-период по кредитке»).
- Платите больше минимального платежа — иначе долг тянется годами.